分配型の投資信託のメリットとデメリット！自分に合った投資信託を選びましょう。

分配型投資信託のメリットとデメリット

メリット

• 安定した収入源
  定期的に分配金を受け取れるため、生活費の足しや、目標達成のための資金として活用できます。
• 心理的な安心感
  分配金を受け取ることで、投資に対する安心感や満足感を得られます。
  (資産の切り崩しを自身でしなくて良い)
• 初心者でも始めやすい
  個別株に比べて、分散投資が容易でリスクを抑えられます。

デメリット

• 複利効果が薄い
  分配金を受け取ると、再投資に回されずに現金として手元に戻ってしまうため、複利効果が働きにくくなります。長期的に資産を増やしたい場合は、複利効果が期待できる成長型の投資信託の方が適している場合が多いです。
• 税金がかかる
  分配金には源泉徴収される税金があり再投資する場合、税金を引かれた分、不利になります。
• 分配金は運用益とは限らない
  分配金は、必ずしも運用益から支払われるとは限りません。元本からの支払いである可能性もあります。一般的にはタコ足配当をよばれます。

成長型 or 配当型 どちらを選ぶべきか

配当型投資信託が向いている人

• 安定した収入を求めている人
  定期的に分配金を受け取りたい人
• 利益確定が出来ない人
  長期投資をすると元本切り崩しに抵抗を感じやすくなります。
  配当型なら自動で現金を受け取ることが出来ます。

成長型投資信託が向いている人

• 長期的な資産形成を目指している人
  長期的に資産を増やしたい人
• 複利効果を期待したい人
  複利効果によって資産を大きくしたい人

投資信託いろいろ

• インデックスファンドとアクティブファンド
  投資信託にはインデックスファンドとアクティブファンドの二種類があります。それぞれの特徴を理解することで、より深い知識を得る事が出来ます。
• ETF
  上場投資信託（ETF）も、配当型を選ぶことができます。ETFの特徴や投資信託との違いについても触れると良いでしょう。
• NISAやiDeCo
  投資信託は、NISAやiDeCoの口座でも購入できます。これらの制度を活用することで、税制上の優遇を受けることができます。

まとめ

配当型投資信託は、メリットとデメリットを理解した上で、ご自身の投資目的に合わせて選ぶことが重要です。

• 長期的な資産形成
  成長型投資信託をメインにし将来、必要な時に切り崩しをする、自分で分配型
  (定期売却サービスを利用)
• 安定収入と資産形成の両立
  分配金の一部を再投資することで、複利効果と安定収入の両立を目指す
  分配型と成長型の両方を保有する
• 短期的な資金が必要
  配当金を受取って、必要な資金に充てる

注意点

• 投資は元本保証ではありません。
• 過去のパフォーマンスは将来の収益性を保証するものではありません。
• 投資信託を選ぶ際は、必ず詳細な説明書をよく読み、ご自身で判断するか、専門家にご相談ください。

最後まで読んでいただきありがとうございます。

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