突然だけど配当金や分配金が欲しいんだけどどうすれば良い？
できれば毎月欲しいんだけど。
お～！！
インカムゲイン(配当金などの収入の事)に目覚めましたか！！
毎月分配金だと投資信託があるけど手数料がすごくかかるよ。
年1回の配当金だって12で割れば同じだよ～
手元にお金が入ったら使っちゃうかもしれないじゃない！
うむ～
それなら、年4回分配金がでるETFやREITを買えばいいかしら？
ちょこっと調べてみるね！
- 毎月分配型の投資信託
- 投資信託にかかる手数料の事
- 分配型投信の喪失で還付金を
長くなりそうなので、まずは投資信託について調べてみました。
どうぞ最後までご覧ください。
毎月分配型の投資信託
15年くらい前に流行ったんですよ。
当時のネット証券は今ほど手数料も安くなく、銀行などでも投資信託がよく売れてました。
証券屋さん、銀行員さんがこぞって、毎月分配はお小遣いになって良いですよ～って勧誘していました。
当時の私も買っちゃいました♪
だって、毎月お小遣いが入金されるなって最高じゃないですか！
まるで昔話みたいに話すけど、じーぴーってまだ毎月分配型を保有していたよね。
まだ少し持っているよ。
本当は売っぱらた方がよいんだけど。
全部ならすと黒字よ(トータルリターンでは）
分配型の投資信託には損益の見方が2通りあります。
- 特定口座などで見られる 損益
証券会社の口座サマリー評価損益
分配金の金額は考慮されていません。 - トータルリターン
実際に買った金額から現在の評価額と分配金の合計で比較したリターンです。
(現在の評価額 ＋ 分配金の合計) – (実際に払った金額)＝ 実際の損益
＋なら利益
ーなら損失
証券口座内の評価損益でマイナスの時にもらう分配金は特別分配金になります。
- 普通分配
- 証券会社の口座サマリー評価額がプラスの時に出る分配金
(利益から得られる分配金、税金が取られる)
- 証券会社の口座サマリー評価額がプラスの時に出る分配金
- 特別分配金
- 含み損がある時の分配金、元本を切り崩してだす分配金。タコ足配当なんてよばれます。税金は掛かりません。タコは自分の足を食べちゃうから
- 特別分配金は元本切り崩しなので、特別分配の分だけ取得価格が下がります。
特別分配金を貰うほど、元本がやせていきます。
資産を増やしたい段階では分配型はよくありません。
これは、自分で資産を取り崩せない人が使うものです。
年取ってから年金のようにう使うんだね。
確かにお金をためた人って資産の切り崩しに抵抗がありそうよね。
毎月分配だと強制的だものね！
分配型投信の喪失で還付金を
私の場合は、来年の確定申告で損出し用に寝かしています。
トータルリターンではプラスでも特定口座ではマイナスなんです。
特定口座内で損だしすれば還付金が狙えます
2022年度の確定申告を最後に国税と地方税の申告方法が統一されます。
そのため、国税は総合課税、地方税は申告不要制度を利用するが使えなくなります。
これで国民健康保険の人は、証券会社からの還付金が狙えなくなりました。
(還付金は貰えるかもしれませんが、健康保険税、市民税が跳ね上がります）
還付金ねらいで分配型を買うのはナンセンスだけど
せっかく保有しているなら使わなくちゃね！
ところで、なんで分配型はだめなの？
分配型は信託報酬が高い
毎月分配型の投資信託は手数料が高いです。
単純に手数料(信託報酬や買付手数料)が高いからです。
特に信託報酬は長く持つほど利益を喰われます。
また、毎月分配型ですと払い戻しのコストも掛かります。
手数料は色々あります
投資信託には色々な手数料が存在します。
- 買付手数料
投資信託を購入する時の手数料。最近は無料のファンドが多い。
購入先で変動する場合がある。ネット証券が無料でも銀行や店頭証券では有料。 - 信託報酬
毎月分配金型は1.7％越えがほとんど。
優良インデックスファンド等は0.09%とか0.1%くらいです。 - 解約手数料・信託財産留保額
換金する際の手数料。解約手数料、信託財産留保額どちらも解約する時に払う手数料。
最近のファンドはかからないものが多い。
設定日の古い昔からの投資信託に設定されている事が多い。
毎月分配型のファンドはとにかく、信託報酬が高い物が多いよ。
信託報酬は保有している間はず〜と掛かります。
純粋に資産を増やしたいなら、分配金型ではなく、元本成長型で、手数料の安い物が良いんだね。
インデックス投信が良いですよ。
私は今だとｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
をメインで積立してます。
暴落が起きても思考停止で続けるべし！
リーマンショックの時も買い続けたのだ〜
しばらく含み損がすごかったよ〜
じーぴーは何度か銘柄を変えているよね！
継続が大事なら変更は良くないんじゃない？
銘柄の見直しも大事です
昔の投資信託は手数料がもっと高かったんだよ。
例えばこの2つを比べてみるよ。
ｅＭＡＸＩＳ ＴＯＰＩＸインデックス
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ）
| ファンド名 | 運用会社 | 設定日 | 信託報酬 |
|---|---|---|---|
| ＭＡＸＩＳ ＴＯＰＩＸインデックス | 三菱ＵＦＪ国際投信 | 2009/10/28 | 0.44%以内 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ） | 三菱ＵＦＪ国際投信 | 2017/02/27 | 0.154%以内 |
ｅＭＡＸＩＳ ＴＯＰＩＸインデックス
だって当時は手数料は安かったと記憶しています。
年に1回くらいリサーチすると良いよ。
ちなみに、私は数年放置したので少し乗り遅れました(｀・ω・´)
運用会社も一緒で指数も同じなら
安い方がいいね！
あ〜手数料の安いのに乗り換えたのね！
納得です(*´ω`*)
小さな金額から始めたけど、積立は15年以上やっているので総額はバカにならないよ。
正直、もっとたくさん積み立てれば良かったと思っているよ。
結果が出ると欲が出ちゃうね！ちょっと反省。
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株主優待をねらうなら
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まとめ
毎月分配型の投資信託は、資産を使うフェーズの人で
自分で切り崩しが出来ない人が買うと良い商品です。
定期的に解約できる人は無配型の方が資産は減りにくいので
分配型は買ってはいけません。
配当金や分配金の話のはずが脱線してしまいました。
資産運用は目的に合わせて銘柄を選んだ方が良いので、資産を増やしたい人は分配金、配当金を狙うより元本を増やす方に集中した方が近道です。
しかしながら、個人の性格もありますので、配当金を貰いながら資産を築いていくのも悪くないと思います。私も配当金が大好きです(*´ω`*)
次回は、ETF,REITの分配金について調べてみたいと思います。
最後まで読んでいただきありがとうございます。
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